每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

備受廣大車主關(guān)注的車險改革，昨日再往前邁一大步！

昨日（3月14日），如傳聞預(yù)料的一樣，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）在3.15前夕正式發(fā)布了《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱《示范條款》），為保險公司提供了商業(yè)車險條款行業(yè)范本。

引人注目的是，此次 《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責(zé)任免除，進(jìn)一步明確了車險“實保實賠”和“代位求償”制度。在《示范條款》頒布后，各家保險公司可以參考《示范條款》擬訂本公司的商業(yè)車險條款，預(yù)計各家公司新的車險條款有望在年內(nèi)與客戶見面。

實行“實保實賠”和“代位求償”

針對“高保低賠”這一商業(yè)車險市場中廣受關(guān)注的熱點問題，《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。被保險機(jī)動車發(fā)生全部損失，保險公司按保險金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險公司按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。

針對無責(zé)不賠的問題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險公司進(jìn)行索賠?！妒痉稐l款》規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。

十余條責(zé)任免除條款遭刪除

目前的盜搶險規(guī)定：保險車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對免賠率。此次的《示范條款》廢除了上述條款?！妒痉稐l款》不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)，提升車險理賠效率和服務(wù)水平。

中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責(zé)任免除，例如 “駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;、“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業(yè)車險條款中的部分絕對免賠率。此外，《示范條款》對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)。

調(diào)整部分免賠比例

在車損險方面，《示范條款》稱，被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率，這個免賠率比原來的規(guī)定要高。

在車上人員責(zé)任險方面，《示范條款》除了在次要責(zé)任方面保持8%的免賠比例外，其余責(zé)任項下的賠償比例作了一些調(diào)整。