每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

面對未來十年40萬億的城鎮(zhèn)化“蛋糕”，沒有一家商業(yè)銀行不眼饞。這個涉及基建項目、產(chǎn)業(yè)投資、個人房貸等一系列業(yè)務的市場具備了足夠的吸引力，各銀行紛紛加快擴張速度。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，農(nóng)行、建行、工行及部分股份制銀行今年已經(jīng)就城鎮(zhèn)化出臺了相關的信貸方案，并在幾個重要城市試點。事實上，無論是對公業(yè)務或對私業(yè)務，在城鎮(zhèn)化進程中，金融市場的需求都極大。比如，山東壽光市農(nóng)行一支行半年內(nèi)就能為客戶住房貸款授信逾7500萬，而僅濰坊市一縣域的相關授信更是高達367億。

分析人士指出，城市化進程中的工作應該是以改善農(nóng)民生活環(huán)境、加大產(chǎn)業(yè)投資拉動內(nèi)需，不能變相成為政府融資和造城運動的借口。

銀行看重城鎮(zhèn)化融資需求

城鎮(zhèn)化的推進離不開金融的支持，而政府和農(nóng)民的需求同銀行做大信貸市場的想法一拍即合。事實上，城鎮(zhèn)化的融資涉及到銀行各類貸款業(yè)務，這也是商業(yè)銀行今年尤為看重的一塊市場。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，截至2012年末，建行涉農(nóng)貸款從2011年的10499億元增至2012年的12749億元，其中保障房開發(fā)貸款增長129.6%，新農(nóng)村建設貸款增長166.2%。

工行作為吸金能力最強的國有大行，其各分支機構在推進城鎮(zhèn)化方面已有不少作為，其旗下多家分行與當?shù)卣炇鹗谛藕献鲄f(xié)議，搶占市場的意圖顯而易見。工行在年報展望中稱，新型城鎮(zhèn)化產(chǎn)生穩(wěn)定增長的金融服務需求，將為工行融資服務、財富管理、結算代理等相關業(yè)務發(fā)展提供持續(xù)動力和巨大空間。

對于農(nóng)行來說，城鎮(zhèn)化建設與該行的縣域經(jīng)濟有諸多相似內(nèi)容，而其農(nóng)村金融的優(yōu)勢也逐漸凸顯出來。

據(jù)悉，今年4月，農(nóng)行先后與湖南、重慶、四川、云南等省市簽署城鎮(zhèn)化與金融服務的戰(zhàn)略合作備忘錄。未來5年分別向湖南、重慶、四川和云南提供不少于800億元、1000億元、1500億元和800億元的意向性信用額度，總規(guī)模達到4100億元。

“股份行受限于能力，很多項目資金需求量大，不能完全承接下來。但是，股份行爭奪城鎮(zhèn)化業(yè)務的想法也很明顯。”一家股份制銀行人士表示，相比之下，股份行更重視城鎮(zhèn)化進程中相關小微企業(yè)的貸款。

銀行依托產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款

在之前部分地區(qū)大搞基建設施之后，銀行已經(jīng)不愿再為平臺融資買單。事實上，在新型城鎮(zhèn)化思路之下，銀行將大部分的資金都押在了產(chǎn)業(yè)上。

“基建設施的投資大概目前只占銀行貸款的30%，而60%以上的資金都是投資到產(chǎn)業(yè)中。”山東諸城市副市長杜建華接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，城鎮(zhèn)化的承載力都來自于產(chǎn)業(yè)，而政府的稅收長遠來看也是如此。

“城鎮(zhèn)化的進程是需要有產(chǎn)業(yè)依托，農(nóng)民通過產(chǎn)業(yè)賺了錢，才能買房子并進行城鎮(zhèn)化等等。”一家國有大行人士稱。

在山東壽光市，城鎮(zhèn)化的依托主要是依賴于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。“山東壽光市的大棚蔬菜非常有名，農(nóng)民一年的收入就有七八萬元，銀行給農(nóng)民的貸款當然是不怕風險的。”農(nóng)行壽光市支行的相關負責人對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，當?shù)剞r(nóng)民在產(chǎn)業(yè)上的貸款期限也一般不長。

他告訴記者，在壽光市推行大棚蔬菜之初，農(nóng)行對農(nóng)民的貸款其實承擔了很大的風險。但在當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展起來后，銀行對農(nóng)民的貸款風險就很小了。

另外，農(nóng)行壽光市支行相關負責人還告訴記者，如今配合城鎮(zhèn)化的推進，拆遷貸款也是銀行很大的一塊業(yè)務。該支行推出了一款“新居貸”的產(chǎn)品，至今不到半年的時間，16個社區(qū)的606個農(nóng)戶一共投放了7522萬元，而目前又有17個社區(qū)700多個農(nóng)戶與該支行達成了8000萬元的合作意向。

“城鎮(zhèn)化中，涉及到的有政府、銀行和農(nóng)民三方。在政府的主導下，銀行給農(nóng)民的貸款風險完全是能夠得到控制的。”上述負責人表示，銀行在其中的定價權偏弱，但是市場和惠農(nóng)更重要。

與山東壽光市相比，蘇州在城鎮(zhèn)化中主要的產(chǎn)業(yè)依托則選擇了工業(yè)。“蘇州有幾大全國性的工業(yè)企業(yè)，而拆遷農(nóng)民會在這些工業(yè)園區(qū)的附近，然后讓農(nóng)民有機會進入企業(yè)工作，從身份上得到轉變。”農(nóng)行江蘇省分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部經(jīng)理林燕媚表示。

“現(xiàn)在談論的城鎮(zhèn)化都是新型的城鎮(zhèn)化，其中‘新’的表現(xiàn)并不是大搞基礎建設，大搞修路修橋，而是將資金投入到地方特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟中去，讓農(nóng)民能夠富起來，才能徹底地城鎮(zhèn)化。”林燕媚說。

“在城市化進程中，政府也需求多種融資渠道。目前來看，企業(yè)是主要承載主體，對它們的支持不會形成新的平臺貸需求，政府發(fā)行債券已成為一種新的負債方式，銀行不必都以原來的模式介入。”諸城市副市長杜建華表示，未來的融資渠道可能會采取更多的方式，包括撬動民間資本來投資一些項目。