8月28日晚間，中信銀行公布了2014年半年度業(yè)績報告。報告期內(nèi)，中信銀行集團實現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤220.34億元，同比增長8.06%，撥備前利潤411.20億元，同比增長27.97%；實現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長12.70%；實現(xiàn)非利息凈收入164.92億元，同比增長75.37%。

從中信銀行半年報數(shù)據(jù)可以看出，2014年上半年，面對錯綜復雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢、審慎的監(jiān)管環(huán)境變化以及激烈的行業(yè)競爭，中信銀行緊緊圍繞新的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)，強化風險管理，總體保持了平穩(wěn)、健康的發(fā)展態(tài)勢。

上半年資產(chǎn)增長18.40%

2014年上半年，中信銀行業(yè)務規(guī)模較快增長，報告期末，中信銀行集團資產(chǎn)總額達43111.87億元，比上年末增長18.40%，貸款及墊款總額21191.44億元，比上年末增長9.17%；客戶存款總額30532.13億元，比上年末增長15.14%。

中信銀行在上半年還保持了經(jīng)營效益的持續(xù)提升。報告期內(nèi)，中信銀行集團實現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤220.34億元，同比增長8.06%，撥備前利潤411.20億元，同比增長27.97%；實現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長12.70%；實現(xiàn)非利息凈收入164.92億元，同比增長75.37%。

在銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體下降的背景下，中信銀行積極應對國內(nèi)外市場波動，有效保證了業(yè)務的健康發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。報告期末，中信銀行集團不良貸款余額252.46億元，比上年末增加52.80億元；不良貸款率1.19%，比上年末上升0.16個百分點。

按照新的資本管理辦法，中信銀行各級資本充足率均達到監(jiān)管要求。截至報告期末，中信銀行集團資本充足率達到10.98%，一級資本充足率達到8.77%，均保持同業(yè)較高水平。

2014上半年，中信銀行零售銀行業(yè)務以“家庭財富實際控制人”為切入點，采用“雙延”策略：延續(xù)經(jīng)營現(xiàn)有的“兩卡一金”，即女性、老年和出國金融三個客群，并逐步延展經(jīng)營白領、中小企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人等其他客群。報告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務突出產(chǎn)品創(chuàng)新，順應市場需求推出薪金煲創(chuàng)新產(chǎn)品，繼續(xù)強化信用卡分期業(yè)務，持續(xù)推廣“房抵貸”綜合授信消費貸款，構(gòu)建全面家庭財富服務的產(chǎn)品體系。截至報告期末，中信銀行個人客戶數(shù)量達4169萬人，比上年末增長8.34%；個人存款余額5483.52億元，比上年末增長17.61%；個人貸款余額4779.59億元，比上年末增長12.16%。個人客戶管理資產(chǎn)規(guī)模達到9072.42億元，比上年末增長25.13%。

數(shù)據(jù)顯示，全口徑理財產(chǎn)品銷售額8797.54億元，同比增長73.99%；其中，個人銀行理財產(chǎn)品銷售額8370.69億元，同比增長76.05%；代理基金銷售額275.63億元，同比增長22.61%；代理保險實收保費43.34億元，同比增長63.42%；薪金煲余額37.92億元，簽約客戶14萬人。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)零售金融營業(yè)收入107.70億元，占該行營業(yè)收入的18.12%；其中，非利息收入43.13億元，同比增長53.65%。

私人銀行管理資產(chǎn)增長34.25%

在利率市場化推進，銀行競爭壓力漸起，各銀行對高端理財客戶越發(fā)重視。從中信銀行的半年報亦能看出上述趨勢的變化。，

數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，該行管理資產(chǎn)超過50萬元的貴賓客戶數(shù)量達359114戶，比上年末增加67043戶，增長22.95%，貴賓客戶管理資產(chǎn)6402.32億元，比上年末增加1436.20億元，增長28.92%。該行管理資產(chǎn)超過600萬元的私人銀行客戶數(shù)量達14795戶，比上年末增加3312戶，增長28.84%，私人銀行客戶管理資產(chǎn)2165.60億元，比上年末增加552.55億元，增長34.25%。

中信銀行表示，報告期內(nèi)，財富管理與私人銀行業(yè)務以客戶需求為出發(fā)點，持續(xù)完善該行產(chǎn)品、服務和營銷支持體系；積極創(chuàng)新業(yè)務模式，豐富差異化產(chǎn)品體系，規(guī)范業(yè)務管理；強化重點客群營銷，加強名單制管理，不斷深化分層經(jīng)營體系；努力拓展境外市場，逐步完善海外業(yè)務平臺；強化財富管理專業(yè)隊伍建設，切實提升團隊的專業(yè)素質(zhì)和綜合經(jīng)營實力。報告期內(nèi)，該行財富管理與私人銀行業(yè)務實現(xiàn)快速發(fā)展，中高端客戶數(shù)量與管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，進一步增加了對全行的盈利貢獻。

截至報告期末，該行消費金融貸款余額突破3000億元，達到3025.21億元，比上年末增加369.23億元，增長13.90%。報告期內(nèi)，累計發(fā)放貸款668.84億元，比上年同期多投放128.82億元，增長23.86%。消費貸款結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，平均定價水平有較大幅度的提高。資產(chǎn)質(zhì)量保持良好?？蛻艚?jīng)營工作取得一定效果，通過新發(fā)放貸款獲取個人客戶9萬人，貸款客戶人均持有零售產(chǎn)品3.73個，比上年末增加0.78個。

為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，降低融資成本，中信銀行按照小企業(yè)金融業(yè)務“小微化、零售化”的發(fā)展目標，該行進一步推動小微企業(yè)特色支行、小微支行等機構(gòu)建設，搭建市場、商會、園區(qū)、供應鏈等營銷渠道批量獲取優(yōu)質(zhì)小微客戶群，通過標準化產(chǎn)品體系建設帶動對小微客戶優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務。該行按照“信貸工廠”模式探索對小微業(yè)務流程進行系統(tǒng)化改造，重點開發(fā)小企業(yè)打分卡，形成集約化的一站式業(yè)務處理和風控平臺，有效提升業(yè)務效率。截至報告期末，該行小企業(yè)金融貸款余額1288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；小企業(yè)金融客戶共計31308戶，比上年末增加3687戶，戶均貸款余額412萬元。

托管業(yè)務突破3萬億元

在銀行息差逐漸收窄同時，中信銀行托管業(yè)務快速增長。數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，中信銀行公司金融業(yè)務加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，在傳承業(yè)務傳統(tǒng)優(yōu)勢基礎上，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點業(yè)務。截至報告期末，公司類存款客戶數(shù)35.57萬戶，比上年末增長3.98%；公司類存款余額23666.91億元，比上年末增長14.71%；公司貸款余額15223.69億元，比上年末增長7.69%。

中信銀行公司金融業(yè)務在同業(yè)中處于相對領先水平，具備較強市場競爭力。作為國內(nèi)最早為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務的銀行之一，中信銀行產(chǎn)品線全面覆蓋現(xiàn)金池、收付款、智能存款賬戶等業(yè)務，為客戶資金流、信息流管理提供全方位服務。截至報告期末，中信銀行集團實現(xiàn)現(xiàn)金管理交易金額8.8萬億元，同比增長16.99%；作為國內(nèi)最早開展供應鏈金融業(yè)務的銀行之一，中信銀行已形成供應鏈金融業(yè)務集中化、專業(yè)化的管理體制，搭建了電子供應鏈金融系統(tǒng)，打造了線上供應鏈金融平臺，客戶電子化服務水平得到顯著提升；中信銀行托管業(yè)務保持高速增長態(tài)勢，報告期內(nèi)，資產(chǎn)托管規(guī)模達33580.40億元，比上年末增長64%，規(guī)模增量和增速均位列全行業(yè)第一，在電商證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃托管和地方商行理財托管等細分領域居行業(yè)領先地位。

另據(jù)證券時報報道，據(jù)天相投顧統(tǒng)計，19家托管銀行上半年合計收入托管費28.28億元，同比增加1.48億元，增幅5.54%。傳統(tǒng)大行托管費收入滯漲，而中小銀行普遍出現(xiàn)增長，其中尤以中信銀行增長最為迅猛，該行去年同期托管費收入只有0.26億元，但依靠天弘增利寶1.93億元的收入貢獻，中信銀行今年上半年總托管收入猛增至2.19億元，同比增長7.38倍，大幅超過去年全年0.82億元的托管費收入。伴隨收入激增，中信銀行托管排名也從去年上半年的第十一名升至第五名，可以說成為托管市場最大一匹黑馬。

同時，在傳統(tǒng)商貿(mào)保理業(yè)務持續(xù)增長的同時，中信銀行特色城鎮(zhèn)化工程保理、租賃保理、反向保理等業(yè)務快速拓展，報告期內(nèi)保理業(yè)務融資規(guī)模達446億元，同比增長219%，報告期內(nèi)實現(xiàn)中間業(yè)務收入2.94億元，同比增加1.58億元，增長116%。

薪金煲業(yè)務超百億

中信銀行近年來在互聯(lián)網(wǎng)金融領域堅持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，逐步打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中的核心競爭力。2014年上半年，中信銀行圍繞“金融網(wǎng)絡化”和“網(wǎng)絡金融化”兩個方面發(fā)展網(wǎng)絡銀行業(yè)務，積極推動將傳統(tǒng)銀行業(yè)務搬上網(wǎng)絡，并學習互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式，開展產(chǎn)品創(chuàng)新和市場營銷工作，服務效率和客戶體驗明顯提升。報告期內(nèi)實現(xiàn)網(wǎng)絡銀行中間業(yè)務收入4.94億元，同比增長51.07%。

半年報顯示，在個人網(wǎng)銀業(yè)務方面，截至報告期末，中信銀行個人網(wǎng)銀客戶數(shù)共計1186.72萬戶，同比增長34.46%；個人移動端用戶數(shù)（包括個人手機銀行客戶數(shù)和 “異度支付APP”用戶數(shù)）共計912.66萬戶，同比增長3.07倍。在網(wǎng)絡支付方面，中信銀行推出 “異度支付”手機客戶端，截至報告期末已上線16種應用，涉及票務、繳罰款、保險、充值等13個門類，“異度支付”客戶數(shù)已達到418.43萬戶。在網(wǎng)絡融資方面，中信銀行對POS商戶網(wǎng)貸持續(xù)進行優(yōu)化和迭代升級，網(wǎng)絡貸款業(yè)務穩(wěn)步增長，報告期內(nèi)，網(wǎng)絡貸款累計放款47.26億元，從2013年上線以來累計放款63.04億元。

中信銀行積極響應市場要求，于今年5月重磅推出薪金煲業(yè)務。目前，薪金煲業(yè)務規(guī)模已達到100.07億元，簽約客戶29.11萬戶，該業(yè)務的快速增長在市場引發(fā)巨大反響。同時，中信銀行還積極探索移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)時代下信用卡業(yè)務的新經(jīng)營模式，報告期內(nèi)，信用卡交易量2647.80億元，同比增長31.85%；實現(xiàn)信用卡業(yè)務收入60.11億元，同比增長55.49%。截至報告期末，中信銀行信用卡已累計發(fā)卡2245.98萬張。

除了發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融外，上半年，中信銀行合理制定機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化機構(gòu)網(wǎng)點布局，進一步加快網(wǎng)點建設力度。報告期內(nèi)，中信銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行獲銀監(jiān)會批復籌建，另有11家新建分行規(guī)劃獲銀監(jiān)會批復，23家支行實現(xiàn)開業(yè)。截至報告期末，中信銀行國內(nèi)分支機構(gòu)總數(shù)達到1096家。

此外，中信銀行資本實力進一步增強。在近期英國《銀行家》雜志（TheBanker）發(fā)布的最新一期世界1000家大銀行排名中，中信銀行一級資本全球排名第37位，較去年上升了10位，在中資銀行中排名第七；總資產(chǎn)全球排名第48位，較去年上升了9位。

下半年，面對復雜的外部經(jīng)濟形勢，中信銀行表示，將繼續(xù)堅持既定的發(fā)展戰(zhàn)略，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，守住風險底線，夯實業(yè)務基礎，努力提升中信銀行自身價值。

（文/戎女）