每經(jīng)編輯｜孫志成    

2020年12月31日，曾經(jīng)備受關(guān)注的中國(guó)銀行“原油寶”事件，有了新進(jìn)展。

據(jù)江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院微信公眾號(hào)，2020年12月24日，該法院一審公開開庭審理3件涉中國(guó)銀行“原油寶”事件民事訴訟案件。原告起訴認(rèn)為中國(guó)銀行應(yīng)對(duì)原告在4月20日中國(guó)銀行“原油寶”事件中造成的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。庭審結(jié)束后，一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當(dāng)事人于庭審當(dāng)天達(dá)成調(diào)解協(xié)議，該案調(diào)解結(jié)案，并于次日全部履行完畢。

12月31日，鼓樓法院對(duì)另兩件案件一審公開宣判，判決由中國(guó)銀行承擔(dān)原告全部穿倉(cāng)損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)。

此次案件是中國(guó)銀行“原油寶”事件發(fā)生后的首次案件，也被稱為原油寶事件“第一案”，廣受外界關(guān)注。

中行承擔(dān)全部穿倉(cāng)和20%本金損失

2020年12月24日，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院一審公開開庭審理3件涉中國(guó)銀行“原油寶”事件民事訴訟案件。原告起訴認(rèn)為中國(guó)銀行應(yīng)對(duì)原告在4月20日中國(guó)銀行“原油寶”事件中造成的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。庭審結(jié)束后，一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當(dāng)事人于庭審當(dāng)天達(dá)成調(diào)解協(xié)議，該案調(diào)解結(jié)案，并于次日全部履行完畢。

2020年12月31日，鼓樓區(qū)人民法院對(duì)另兩件案件一審公開宣判，判決由中國(guó)銀行承擔(dān)原告全部穿倉(cāng)損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應(yīng)資金占用費(fèi)。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

法院經(jīng)審理認(rèn)為，中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品于2017年報(bào)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案設(shè)立，采取的是100%保證金交易模式，不具有期貨杠桿交易的典型特征，因此雙方當(dāng)事人就投資“原油寶”產(chǎn)品事項(xiàng)簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。中國(guó)銀行按照銀行業(yè)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，而非期貨業(yè)適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)銷售“原油寶”產(chǎn)品并無(wú)不當(dāng)，原告認(rèn)為中國(guó)銀行向風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為平衡型的投資者銷售“原油寶”產(chǎn)品違反適當(dāng)性義務(wù)的觀點(diǎn)缺乏依據(jù)，不予支持。中國(guó)銀行在交易過(guò)程中雖然通過(guò)官方網(wǎng)站以及通過(guò)向投資者發(fā)送手機(jī)短信等方式提示油價(jià)波幅大、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提升，以及2005合約臨近到期流動(dòng)性變差等內(nèi)容，但在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上未考慮原油期貨產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)負(fù)價(jià)極端情況，在交易過(guò)程中未能向投資者提示負(fù)油價(jià)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，且未執(zhí)行協(xié)議中關(guān)于保證金充足率降至20%（含）以下時(shí)強(qiáng)制平倉(cāng)的約定，因此給投資者造成的損失，中國(guó)銀行應(yīng)予賠償，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院遂作出上述判決。

中行及其分支機(jī)構(gòu)被罰款5050萬(wàn)元

此前12月5日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告稱，針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，依法從嚴(yán)處罰。

銀保監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰，主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等；二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；三是內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。

從事件處罰金額來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元。其中，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

除直接罰款外，銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)和立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改。

當(dāng)日，中國(guó)銀行在官網(wǎng)對(duì)此作出回應(yīng)稱，堅(jiān)決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)提出的產(chǎn)品管理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問(wèn)題，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三。

今年4月，國(guó)際原油價(jià)格快速波動(dòng)跌落，并迎來(lái)史上首次負(fù)值：-37.63美元/桶。4月21日，在美油跌破0美元/桶之際，包括建行、中行等多家商業(yè)銀行紛紛向“紙?jiān)?rdquo;投資者做出風(fēng)險(xiǎn)警示，而中行卻遲了一步，且在4月22日美油跌破20%警戒線時(shí)，沒(méi)有采取自動(dòng)平倉(cāng)措施，導(dǎo)致投資者蒙受較大的經(jīng)濟(jì)損失。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合鼓樓法院、銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)