每經(jīng)編輯｜杜宇

據(jù)中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)站，中國郵政儲蓄銀行12月23日凌晨發(fā)布公告稱，自2023年12月23日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行已官宣調(diào)降存款掛牌利率

中國銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調(diào)10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.95%和2.00%。

圖片來源：中國銀行官網(wǎng)

工商銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國工商銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調(diào)10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個基點，通知存款掛牌利率下調(diào)20個基點。

圖片來源：工商銀行官網(wǎng)

農(nóng)業(yè)銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，農(nóng)業(yè)銀行于12月22日下調(diào)了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調(diào)10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個基點，通知存款掛牌利率下調(diào)20個基點。

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

建設銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，建設銀行宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調(diào)10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.95%和2.00%。

交通銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，交通銀行官網(wǎng)顯示，該行于12月22日下調(diào)人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年和一年期利率均下調(diào)10個基點，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個基點至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.95%和2.00%。

圖片來源：交通銀行官網(wǎng)

招商銀行下調(diào)人民幣存款利率

12月22日，招商銀行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率為1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前則分別為1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。與大行相同，1年期下調(diào)10 BP，2年、3年期、5年期分別下調(diào)20 BP、25 BP、25 BP。

圖片來源：招商銀行官網(wǎng)

年內(nèi)第三次降息

這是時隔三個月，年內(nèi)第三輪存款利率下調(diào)。

據(jù)證券時報，值得注意的是，與9月1日第二輪下調(diào)相比，本輪利率下調(diào)涉及的存款種類更多?！秶H金融報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次協(xié)定存款和通知存款也在調(diào)整范圍內(nèi)，利率均整體下調(diào)20個基點。其中，7天通知存款利率跌破1%，降至0.8%。此外，定期存款中，零存整取、整存零取、存本取息定期存款的掛牌利率也整體下調(diào)10BP。

縱觀今年三輪存款利率下調(diào)的情況，9月1日，兩年期整存整取利率下調(diào)20BP跌破2%；本輪調(diào)整后，三年期整存整取利率也進入“1”字打頭的時代，目前僅五年期利率維持在2%。從整體降幅來看，三年期和五年期整存整取利率較年初均下調(diào)了65個基點。

釋放刺激消費的信號

為何今年以來存款利率頻頻下調(diào)？

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，這與近年來我國經(jīng)濟復蘇面臨的內(nèi)外環(huán)境較為復雜、銀行部門經(jīng)營壓力有所增大、市場利率持續(xù)走低及存款市場供需結構有關。

“還是要客觀看待近年來存款利率下行較快的現(xiàn)象，其與特殊的宏觀經(jīng)濟環(huán)境有關。隨著經(jīng)濟逐步恢復，利率也會相對穩(wěn)定下來。”周茂華表示。

“我國在疫情前的貨幣政策是由略微寬松走向中位正常，主要目的是減緩經(jīng)濟過熱，防止硬著陸。疫情期間，利率政策逐漸走向寬松，到今年疫情封閉結束后，利率下調(diào)越來越頻繁。”上海交通大學高級金融學院副教授李楠分析道，“主要原因在于，市場期望的報復性消費沒有出現(xiàn)，房地產(chǎn)風險暴露，社會需要刺激消費的因素。此時下調(diào)利率，更大意義上是在歲末年初之際，釋放一輪刺激消費的信號。”

李楠在采訪中進一步指出，目前消費不旺的主要原因還是在于供給端低迷，使得就業(yè)不佳，社會居民對未來持續(xù)穩(wěn)定獲得收入的信心不足。消費信心回升是個緩慢的過程，試圖以降低利率來刺激消費的作用是有限的，根本解決辦法還是在于供給側。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，此次存款利率調(diào)降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間；同時，目前國內(nèi)定存比例仍偏高也是降低利率的原因。“存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動銀行進一步讓利實體經(jīng)濟空間，助力消費和需求回升。”

周茂華表示，結合此前調(diào)降經(jīng)驗，國內(nèi)有望采取大、中、小型銀行梯次跟進調(diào)降存款利率的方式，確保存款市場平穩(wěn)有序。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對記者指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動，且預期中的降準也沒有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場的判斷，降準降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

值得注意的是，臨近年末，正是商業(yè)銀行攬儲的關鍵時刻，甚至有部分中小銀行調(diào)高利率吸收存款。楊海平指出，此次國有大行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個合理的凈息差，只能是先下調(diào)存款利率。”

楊海平判斷，此次大型銀行下調(diào)存款利率，也會引領其他類型銀行如股份行、中小銀行跟進，“這一輪的下調(diào)，實際上是為LPR下調(diào)騰出了空間。”

對于存款利率是否仍有調(diào)降空間，周茂華表示，從趨勢來看，以及結合目前市場利率、理財產(chǎn)品收益及10年期國債利率水平，銀行存款利率仍存在一定調(diào)整空間。“后續(xù)銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負債、凈息差壓力及經(jīng)營等方面情況。”

每日經(jīng)濟新聞綜合各大銀行官網(wǎng)、證券時報、每日經(jīng)濟新聞（記者 趙景致 李玉雯 ）

封面圖片來源：視覺中國-VCG41171297516