每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

新年新氣象，2024年已至，部分購房者的房貸利率也自動重新定價(jià)。作為房貸利率參考的5年期以上LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率），于2023年6月20日由4.3%降至4.2%。如果是2023年6月20日后的購房者，個人住房按揭貸款利率會自動按照調(diào)降后的LPR加點(diǎn)計(jì)算。

圖片來源：央行網(wǎng)站

而如果是2023年6月20日之前的購房者，且貸款合同約定每年的“重定價(jià)日”為1月1日，則今日起，房貸利率也會降低0.1個百分點(diǎn)。

部分存量房貸利率迎來重新定價(jià)

2024年已至，由于2023年的5年期以上LPR有過一次調(diào)降，今年起部分存量房貸利率也會進(jìn)行重新定價(jià)。

“您可以看一下貸款合同，有沒有規(guī)定重新定價(jià)日，如果是在每年的1月1日重新定價(jià)的話，那接下來一年會按照1月1日調(diào)整貸款利率。”工商銀行一工作人員表示，如果合同有規(guī)定每年的重新定價(jià)周期和定價(jià)時間，系統(tǒng)會對利率自動調(diào)降。

建設(shè)銀行同樣提示，“如果您的貸款重定價(jià)日是1月1日，我行會在2024年1月1日為您調(diào)整利率，新利率即日生效。您可于1月2日起通過手機(jī)銀行先點(diǎn)擊‘借錢’，再通過‘我的界面’查詢最新利率。”

事實(shí)上，住房按揭貸款利率由LPR和加點(diǎn)兩部分組成。其中，LPR部分每月20日更新一次，并在全國銀行間同業(yè)拆借中心對外公布，房貸利率主要按5年期以上品種計(jì)算；加點(diǎn)部分則因地區(qū)、時間、銀行等因素，而有所不同。

LPR下調(diào)后，在貸款合同約定的重定價(jià)日，房貸利率就執(zhí)行新的LPR利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種，房貸利率多參考五年期以上LPR。而在2023年6月20日，據(jù)央行網(wǎng)站數(shù)據(jù)，5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%，這也意味著在此之前的購房者，在今年合同約定的重定價(jià)日銀行會自動對LPR部分利率進(jìn)行下調(diào)，下調(diào)幅度10BP。

分析師：LPR仍有下調(diào)空間

2023年房貸利率已經(jīng)過多次下調(diào)，例如，2023年9月底部分存量房貸利率下調(diào)了加點(diǎn)部分。

對于今年LPR的調(diào)整，多數(shù)分析指出仍有下調(diào)空間。據(jù)悉，2023年12月份，國有大行年內(nèi)第三次下調(diào)存款掛牌利率，隨后部分股份行等跟進(jìn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ酱饲氨銓τ浾咧赋觯?strong>這一輪的存款利率下調(diào)，實(shí)際上是為LPR下調(diào)騰出了空間。

圖片來源：《2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》

央行在《2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中指出，“繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，持續(xù)發(fā)揮LPR改革效能和存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，落實(shí)好已出臺的降低存量房貸利率等一系列政策，推動企業(yè)居民融資成本穩(wěn)中有降，發(fā)揮好貨幣政策促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需作用，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。”

東方金誠首席宏觀分析師王青指出，2024年上半年LPR報(bào)價(jià)有可能跟進(jìn)MLF利率下調(diào)。王青表示，2024年美、歐央行將轉(zhuǎn)向降息，也為我國央行“以我為主”，靈活實(shí)施貨幣政策提供了更大空間?；诤暧^經(jīng)濟(jì)走勢，王青判斷，2024年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)1次，屆時兩個期限品種的LPR報(bào)價(jià)將跟進(jìn)下調(diào)，進(jìn)而“促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

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