每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

3月28日，工商銀行在香港和北京兩地同步召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。

截至2023年末，工商銀行資產總額達44.7萬億元，客戶存款33.52萬億元，各項貸款26.09萬億元，管理個人金融資產（AUM）突破20萬億元。身為全球系統(tǒng)重要性銀行，工商銀行如何防控好風險？

工商銀行副行長王景武現(xiàn)場介紹了該行的風險防控做法，措施包括著力提升人防+技防的風控能力，實現(xiàn)風險的精準防控。

工商銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會北京會場 每經(jīng)記者 張壽林 攝

一省一策指導分行把握好信貸投向與投量

2023年，全球經(jīng)濟延續(xù)復蘇態(tài)勢，但增長前景分化，普遍面臨“高通脹、高利率、高債務”等挑戰(zhàn)，金融潛在風險逐步累積。我國加大宏觀調控力度，著力擴大內需、優(yōu)化結構、提振信心、防范化解風險，經(jīng)濟回升向好。

至2023年末，工商銀行不良貸款率1.36%，資產質量穩(wěn)中向好；撥備覆蓋率提升至近214%，抗風險能力進一步增強；資本充足率19.1%，穩(wěn)居全球大行前列。

工商銀行主要財務指標 圖片來源：公司年報

工商銀行副行長王景武在發(fā)布會上介紹，防控風險是金融工作的永恒主題，資產質量也是商業(yè)銀行的生命線。工商銀行牢固樹立總體國家安全觀，持續(xù)加強全面風險管理，始終堅持以自身的高質量風控服務好國家的高水平安全，當好維護金融穩(wěn)定的壓艙石，做到行穩(wěn)致遠。

他說，2023年，工商銀行資產質量的主要“體檢指標”穩(wěn)中向好、處于健康區(qū)間。不良率比年初下降2個BP，逾期與不良貸款的剪刀差連續(xù)15個季度保持為負，撥備覆蓋率提升到214%，風險抵御能力進一步增強。

從主要措施看，工商銀行以“五個一本賬”為抓手，加強全面風險管理，著力提升人防+技防的風控能力，實現(xiàn)風險的精準防控。

一是堅持優(yōu)投優(yōu)貸。該行制定了較為科學的投融資三年規(guī)劃，前瞻謀劃全集團信貸布局。因地制宜、一省一策地指導分行把握好投向與投量、結構與節(jié)奏，重點是做好對科技、綠色、普惠、涉農、居民養(yǎng)老等領域的信貸支持，提高信貸資源的配置效率。

二是完善風控體系。該行持續(xù)完善授信審批體制機制，發(fā)揮好資產質量管理“關鍵閥”作用。加快選優(yōu)配強風險官，壓實前中后臺三道防線風控責任。在持續(xù)做好傳統(tǒng)風險識別與管控的同時，加強對氣候、模型等新型風險的研究、計量和防控。

三是強化智能風控。該行打造了“融安e”系列五大智能風控系統(tǒng)，覆蓋各類風險。以數(shù)字化轉型持續(xù)推動風險管理模式變革，創(chuàng)新投產生態(tài)保護紅線風控地圖，研發(fā)建立衛(wèi)星遙感智能監(jiān)測分析平臺，已經(jīng)取得了很好的風控效果。

管住人、管住錢、管好防線、管好底線

政府工作報告指出，堅持以高質量發(fā)展促進高水平安全，以高水平安全保障高質量發(fā)展，標本兼治化解房地產、地方債務、中小金融機構等風險，維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定。

關于工商銀行如何持續(xù)提升風控水平的問題，該行副行長王景武介紹，將堅持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動防、智能控、全面管”路徑，以高質量風控支持全行高質量發(fā)展。

一是打造樣板。深化全集團、全產品、全業(yè)務“一本賬”管理，提升風險官統(tǒng)籌治理能力，打造安全銀行的行業(yè)標桿。

二是鍛造長板。加快建設企業(yè)級智能風控平臺，打造金融風險的預警機，提高風險智能監(jiān)測預警和決策能力，加快形成工行風險管理的新質生產力。

三是筑牢底板。提升風險管理的前瞻性、精準性、有效性，強化風險排查預警，做好重點領域風險“精準拆彈”，加強極端風險應對，切實筑牢防線、守好底線。

針對三大重點領域風險防控，王景武說，工商銀行認真貫徹落實國家關于防范化解重點領域風險的決策部署，堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

具體層面，他說，在房地產領域，工行堅持區(qū)域、客戶、項目三位一體的資產選擇標準，從“增防化治”四個方面綜合施策，著力構建分散多元均衡的房地產投融資結構。我們堅持把好投向、做優(yōu)增量，全力支持市場平穩(wěn)健康發(fā)展，一視同仁地支持不同所有制房地產企業(yè)的合理融資需求，積極服務“三大工程”建設，促進構建房地產發(fā)展新模式。我們堅持管好存量、精準化險，加大風險房企和項目的處置出清力度，確保資產質量穩(wěn)定可控。2023年末，工行境內房地產業(yè)不良率較年初下降0.77個百分點。

在地方債務領域，工行嚴格執(zhí)行國家關于地方債務管理的各項政策規(guī)定，按照市場化、法治化和商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務。融資主要投向經(jīng)濟財力較好、債務處于合理水平的區(qū)域，優(yōu)選現(xiàn)金流較為充足的客戶及項目。地方債務領域的信貸風險總體可控。

在中小金融機構領域，工行構建實施全流程、全周期的客戶管理機制，與中小金融機構合作風險可控。同時，積極幫助中小同業(yè)提升風控水平，已累計向400多家中小金融機構提供風控技術支持。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖