每經(jīng)編輯｜程鵬    

存款利率迎來(lái)新一輪下調(diào)。

在5月20日六家國(guó)有銀行及招商銀行、光大銀行等多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款利率后，5月21日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行7家銀行也跟進(jìn)下調(diào)存款利率。下調(diào)幅度為5—25個(gè)基點(diǎn)。

調(diào)整后，廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行六家股份制銀行人民幣活期、整存整取定期利率均保持一致。其中，活期存款利率為0.05%，較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期利率分別為0.7%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期利率分別為1.30%和1.35%。

總體來(lái)看，已經(jīng)下調(diào)的9家股份行，整存整取掛牌利率最高降幅為25個(gè)基點(diǎn)。從定存產(chǎn)品利率來(lái)看，有銀行個(gè)別期限降幅達(dá)到40基點(diǎn)。

7家股份行集體下調(diào)存款掛牌利率

有銀行定存產(chǎn)品利率最高降幅40基點(diǎn)

5月21日，平安銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，我行自2025年5月21日起調(diào)整儲(chǔ)蓄及單位人民幣存款利率。

5月21日，中信銀行發(fā)布公告稱，我行自2025年5月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，具體情況如下：

5月21日，興業(yè)銀行發(fā)布公告稱，決定自2025年5月21日起調(diào)整儲(chǔ)蓄及單位人民幣存款利率。

5月21日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，我行自2025年5月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

5月21日，民生銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，我行決定自2025年5月21日起調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)整后的存款利率請(qǐng)參見《人民幣個(gè)人存款利率》、《人民幣單位存款利率》和《人民幣保證金存款利率》。

5月21日，浦發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，浦發(fā)銀行決定自2025年5月21日起調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率。

5月21日，華夏銀行發(fā)布公告稱，我行自2025年5月21日起調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)整后的存款利率詳見《華夏銀行人民幣存款利率表》。

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，存款掛牌利率下調(diào)的同時(shí)，銀行存款產(chǎn)品執(zhí)行利率隨之下行。一家股份行工作人員對(duì)記者介紹，該行人民幣專享定期存款產(chǎn)品起存金額為1000元的1年期、2年期、3年期利率調(diào)整后分別為1.3%、1.4%、1.75%，調(diào)整之前分別為1.6%、1.7%、2.15%。

儲(chǔ)戶如何應(yīng)對(duì)？

那為什么會(huì)調(diào)整呢？

這其實(shí)就和剛剛下調(diào)的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）有關(guān)。5月20日LPR 1年期和5年期以上這兩個(gè)期限品種均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。最近兩年，貸款利率總體持續(xù)下降，銀行為了保持息差基本穩(wěn)定，已經(jīng)多次下調(diào)存款利率。不過(guò)，不同的銀行調(diào)整節(jié)奏、幅度會(huì)有所不同。一般都是大型銀行率先調(diào)整，隨后股份制銀行跟隨，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整。在利率方面，股份制銀行、中小銀行調(diào)整后的存款利率大多會(huì)高于大型銀行。

據(jù)北京商報(bào)5月21日?qǐng)?bào)道，在連續(xù)兩日十余家大中型銀行集體調(diào)降存款掛牌利率后，不同類型銀行之間的利率定價(jià)也體現(xiàn)差異，國(guó)有銀行及招商銀行一年期整存整取掛牌利率已低于1%；而光大銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行該期限掛牌利率為1.15%。

一般來(lái)說(shuō)，銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行會(huì)基于自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差與經(jīng)營(yíng)等方面情況也會(huì)進(jìn)行差異化定價(jià)。根據(jù)以往的調(diào)整慣例，國(guó)有大行領(lǐng)銜、股份制銀行迅速跟進(jìn)、地方銀行陸續(xù)追隨的調(diào)整節(jié)奏已經(jīng)形成，并且，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，掛牌利率與執(zhí)行利率也會(huì)存在差異，儲(chǔ)戶可結(jié)合考慮自身的實(shí)際情況，貨比三家，進(jìn)行合理的儲(chǔ)蓄配置。

招聯(lián)首席研究員董希淼建議，在存款利率和各類資管產(chǎn)品收益率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對(duì)投資收益的預(yù)期?？傮w而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。

另?yè)?jù)封面新聞，有行業(yè)人士指出，隨著利率進(jìn)一步走低尤其是活期存款利率降至0.05%，后續(xù)存款掛牌利率統(tǒng)一調(diào)整的空間明顯收窄，預(yù)計(jì)重點(diǎn)將通過(guò)調(diào)整利率自律上限和內(nèi)部授權(quán)利率控制負(fù)債成本。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，此次LPR與存款利率的協(xié)同下調(diào)，既是金融系統(tǒng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的重要舉措，也有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，對(duì)維護(hù)銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)金融服務(wù)可持續(xù)性具有積極意義。

編輯|程鵬 杜波 蓋源源

校對(duì)|段煉

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖 圖文無(wú)關(guān)）

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